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中国信通院金融科技负责人韩涵:大数据是生产

2018-02-06 15:57栏目:金融

原标题:中国信通院金融科技负责人韩涵:大数据是生产资料的变革,区块链是生产关系的变革

在近日召开的“2018中国金融科技产业峰会”上,中国信息通信研究院主任工程师、金融科技负责人韩涵正式发布了《中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究报告》,详细讲解了A(人工智能)B(区块链)C(云计算)D(大数据)四大技术发展趋势及在金融行业的落地应用方案,预测了金融科技七大未来发展趋势。

中国信通院金融科技负责人韩涵:大数据是生产

中国信息通信研究院主任工程师、金融科技负责人韩涵

科技悄然改变金融行业生态

一是互联网金融快速兴起,对传统金融行业带来巨大冲击。首先,互联网技术极大拓展了信息传播的渠道、方式,大幅减小了信息不对称的现象,扩展了金融服务供需双方的客户群。其次,互联网金融模式下,交易双方直接在网上进行互动,打破了时空上的限制,提高了交易效率,减少了中间环节与中间成本的消耗。再者,互联网利用先进的技术实现资源高度实时共享,能够使业务处理逐步实现自助化、自动化与系统化,使交易更加便捷、有效。

二是大量非金融企业进入金融行业,金融市场主体出现显著变化。一方面大量科技企业借助金融科技发展契机,积极获取金融牌照,跨界提供金融服务,“科技+牌照”成为趋势。另一方面,大量具有To C服务经验的传统企业,发挥用户规模优势,通过用户数据资源与金融科技的结合,也积极跨界提供金融服务。此外,大量依托于金融科技的新兴创业企业,成为金融市场的新兴力量,在金融科技领域的技术和商业模式创新成为其核心竞争力。

四大技术落地金融行业

当前,“大智移云”等新兴科技快速演进,人类社会正在从信息化走向数字化和智能化。随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用,科技对于金融的作用被不断强化,创新性的金融解决方案层出不穷,金融科技发展进入新阶段。

其中,云计算技术能够为金融机构提供统一平台,有效整合金融结构的多个信息系统,消除信息孤岛,在充分考虑信息安全、监管合规、数据隔离和中立性等要求的情况下,为机构处理突发业务需求、部署业务快速上线,实现业务创新改革提供有力支持。大数据技术为金融业带来大量数据种类和格式丰富、不同领域的大量数据,而基于大数据的分析能够从中提取有价值的信息,为精确评估、预测以及产品和模式创新、提高经营效率提供了新手段。人工智能能够替代人类重复性工作,提升工作效率与用户体验,并拓展销售与服务能力,广泛运用于客服、智能投顾等方面。区块链技术能够有效节约金融机构间清算成本,提升交易处理效率,增强数据安全性。

金融科技七大发展趋势

随着,金融与科技的不断融合,金融科技将出现七大发展趋势,韩涵表示,

(一)云计算应用进入深水区,将更加关注安全稳定与风险防控

云计算技术发展已经进入成熟期,金融云的应用也正在向更加核心和关键的“深水区”迈进。据中国信息通信研究院的调研,已有过半数的金融机构使用OpenStack等开源云计算技术。传统计算、网络和存储云方案已经同质化,客户需要的是上层PaaS甚至SaaS 能力甚至是业务和商业解决方案能力,有互联网金融实际业务经验、有生态合作伙伴的厂商更能得到客户青睐。云这个领域特别强调“吃自己的狗食”。

(二)大数据应用走向跨界融合,标准与规范是未来发展关键

金融行业数据资源丰富,而且业务发展对数据依赖程度高。大数据技术在金融领域的应用起步早、发展快,已经成为金融行业的基础能力。当前,金融行业的大数据应用已经非常普遍和成熟,也取得了较为显著的应用成效,最大的特点是数据资产化的 愈加凸显、有深度的大数据分析变得越来越重要,用户画像和知识图谱成为最重要的技术。17年知识图谱一下子火起来,除了传统实体知识图谱外,事件图谱(描述动态关系)开始越来越重要,即实时性要求越来越高,时间就是金钱。另外,还有一个关键问题就是合法获取数据,涉及法律、政策、技术、机制等问题,需要各方推动和努力,

(三)人工智能应用加速发展,从计算向感知与认知的高阶演进

人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从目前人工智能在金融领域的应用趋势来看,计算智能通过与大数据技术的结合应用,已经覆盖营销、风控、支付、投顾、投研、客服各金融应用场景。人工智能最重要就是AI in all,传统金融很多是“知道型”的业务,按规则、经验办事,很多简单重复性工作被证明完全可以被AI取代(例如客服),认知型的业务目前看也可能机器不比人差(例如智能投顾、智能营销)。那么金融业最重要的是如何最大发挥人的价值。一是风险防范,AI算法不一定完全正确需要人在样本特征准备或审核上来补充;二是金融创新,创新是门艺术,目前没有证据表明AI在创新上有啥独到之处,所以人的创新非常重要;三是发挥领域知识的价值,AI目前最大的缺陷就是它是没有常识是不行的,知识会成为重要的竞争力分水岭,知识图谱、业务规则补充、业务数据标注这些都是产生知识的手段。

(四)区块链从概念走向应用,前景广阔但仍面临多重制约